8 (3012) 29-73-73В жизни случается всякое. И бывает так, что ипотечный заемщик лишается возможности дальше выплачивать ипотеку. Что делать в таком случае?
Общемировая статистика гласит, что в среднем 2% заемщиков испытывают трудности с выплатой ипотеки. При этом такой показатель не зависит от экономической ситуации в стране. В основном трудности начинаются на 4-5 год выплаты кредита.
Это может быть связано с разными факторами. Например, рождение ребенка или смена работы. Или же просто переоценка своих возможностей и нестабильный доход. Проблемы с деньгами могут возникнуть по разным причинам, и от этого никто не застрахован.
Возможно решить эту проблему самостоятельно: занять у друзей, использовать деньги из запасов или даже сдать квартиру и переехать жить на дачу. Но если ни один метод не помогает, остается только одна дорога – в банк.
Не нужно скрывать свои долги от кредитора, это не приведет ни к чему хорошему. При трех просрочках в год или просрочки более 90 дней при размере долга минимум 5% от стоимости имущества банк имеет права потребовать полного досрочного погашения кредита. Но это вовсе не повод для паники.
Первым делом изучите ваш страховой договор. Возможно, ваш случай как раз попадает под этот перечень – увольнение, потеря работы из-за ухудшения здоровья и т.д. Даже если это не так, все равно следует обратиться в банк, к вашему персональному менеджеру. Не нужно копить большую задолженность.
В письме необходимо подробно объяснить причины, по которым вы не можете дальше выплачивать ипотеку в прежнем режиме. Обязательно отправляйте письма с уведомлением о прочтении, это гарантирует вам ответ. Копии всех писем и документов необходимо хранить.
Обычно банки стараются идти навстречу заемщику, особенно, если раньше просрочек по платежам не было. Однако, варианты, которые они предлагают, не всегда могут вам подойти.
К примеру, увеличение срока кредитования ограничивается временем выхода заемщика на пенсию. В этом плане есть преимущества у молодых людей, однако, если ежемесячные выплаты по кредиту высокие, снизить их хотя бы в 2 раза вряд ли удастся. А общая сумма переплаты по кредиту возрастет.
То же самое можно сказать о кредитных каникулах. Дело в том, что в первые годы выплаты идут только в погашение процентов. И только к середине срока размер отчислений в проценты уравнивается с «телом» долга. Это значит, что если проблемы с выплатами возникли в первые несколько лет – каникулы ничем не помогут. Плюс ко всему, необходимо помнить, что во время таких каникул проценты начисляются на основной долг. Поэтому в итоге сумма может даже увеличиться.
Заемщики с валютными кредитами – отдельная история. Такие заемщики сильнее всего пострадали во время девальвации рубля. Но время идет и банки уже давно разработали свои предложения для таких случаев. Если вы до сих пор не воспользовались одним из них – самое время это сделать. Проявите инициативу и обратитесь в банк.
Если ни один из вышеперечисленных способов не помог – остается последний вариант: продать квартиру. Конечно, это самый крайний случай и мы надеемся, что вы сможете избежать такого развития событий.